1-2 금융 기초 지식 정리 <신용점수 올리기>

신용점수는 금융 생활의 성적표라고 할 수 있다. 은행에서 대출을 받을 때, 신용카드를 발급 받을 때, 심지어 전세 보증보험이나 취업 과정에서도 영향을 미칠 수 있다. 과거에는 신용등급으로 관리 되었지만 현재는 점수제로 바뀌어 1점 차이에도 금리 조건이 달라질 수 있다. 따라서 신용점수를 관리하고 높이는 것은 재테크의 기본 중 기본이라 할 수 있다.   이번 글에서는 신용점수를 올리는 구체적인 방법을 생활 습관 중심으로 알아보자.  1. 연체 없는 금융 생활이 기본  : 신용점수 하락의 가장 큰 원인은 연체이다. 카드 대금, 대출 원리금, 통신비, 공과금을 제때 납부하지 않으면 금융사에 기록이 남는다. 하루 이틀만 늦어도 단기 연체로 잡히고, 5일 이상 지나면 신용점수에 직접적인 악영향을 준다. 연체는 아무리 좋은 금융 습관을 가지고 있더라도 단 한 번으로도 점수를 크게 깎을 수 있다.  따라서 자동이체를 설정해 두거나 납부일을 캘린더에 기록해 반드시 기한 안에 결제 하는 습관을 들이는 것이 중요하다. 2. 신용카드 활용은 '적.당.히' :  신용카드를 쓰면 금융 거래 실적이 쌓여 신용점수에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다. 하지만 사용 비율이 지나치게 높거나, 결제를 미루고 최소 결제금액만 납부하면 오히려 부정적인 평가를 받게 됩니다. 일반적으로 총 한도 대비 30~50% 이하 수준에서  사용하는 것이 안전하다. 또한 카드 대금을 한 번도 빠짐없이 전액 결제하는 습관이 신용점수 상승에 큰 도움이 된다. 3. 현금서비스, 카드론은 가급적 피하기 :  현금서비스나 카드론은 금융사 입장에서 ' 급전이 필요한 사람'으로 인식되어 위험도가 높게 평가된다. 이런 기록이 자주 남으면 신용점수  하락으로 이어진다. 불가 피하게 사용해야 한다면 단기간, 소액만 사용하고 빠르게 상환해야 한다. 단순히 편리하다고 자주 사용하는 습관은 신용평가에 악영향을 줄 수 있으므로 주의가 필요하다. 4. 장기적인 거래 실적 유지 :  은행 계좌. 체크카드, 신용카드 등은 장기간 꾸준히 사용하는 것이 신용점수에 긍정적인 영향을 줍니다. 금융사 입장에서는 오랫동안 성실히 거래한 이력이 있는 사람을 신뢰할 수 있다고 판단하기 때문이다. 반대로 필요 이상으로 여러 장의 카드를 발급받아 사용하지 않거나, 개설 후 바로 해지 하는 경우는 점수에 불리하게 작용할 수 있다.  따라서 꼭 필요한 카드나  계좌를 중심으로 장기적으로 거래 이력을 쌓는 것이 좋다. 5 . 소액 대출 상환 기록도 좋은 신용 이력 :  무리한 대출은 신용에 악영향을 주지만, 계획적으로 빌리고 성실하게 상환하면 오리려 좋은 평가를 받을 수 있다 . 신용대출, 학자금 대출, 자동차 할부 등 소액 대출을 제때, 상환하는 것도 신용점수를 높이는 데 도움이 된다.   " 돈을 빌려도 성실히 갚는다 "라는 이력은 긍정적으로 평가된다고 한다. 물론 무리한 대출은 위험 하지만, 자신의  능력 안에서 작은 금액을 빌리고 계획적으로 상환하는 것은 신용점수 상승에 좋은 영향을 준다. 중요한 것은 "빌린 돈은 반드시 이 때 상환한다"는 기록을 남기는 것이다. (주인장인 저는 월급날에 빠져 나갈 돈들 (학자금 대출이나, 구독료, 신용카드 비용, 핸드폰 요금 등) 은 월급 통장에 넣어두고, 남은 돈은 비상금, 생활비 통장을 따로 만들어서 사용하고 있어요.   6 불필요한 대출, 카드 신청 자제 : 신용조회를 너무 자주 하면 점수가 일시적으로 하락할 수 있다.  특히 여러 금융사에 동시에 대출을 신청하는 경우 " 급하게 자금이 필요한 위험 고객 " 으로 평가될 수 있다. 신용카드 역시 마찬가지로 단기간에 여러 장을 신청하면 신용평가사에서 부정적으로 볼 수 있다. 필요한 시점에 최소한으로만 신청하는 것이 신용점수 관리의 핵심이다. 7. 통신비, 공과금 납부 실적 활용 :  최근에는 휴대폰 요금, 도시가스, 전기요금, 같은 생활비 납부 실적도 신용평가에 반영이 된다. 통신사 요금을 연체 없이 꾸준히 납부 했다면 이를 신용평가사에 제출해 긍정적인 이력으로 인정받을 수 있다. 특히 사회 초년생처럼 금융 거래 이력이 부족한 사람들은 이러한 생활비 납부 기록을 활용해 신용점수를 올릴 수 있다. 8. 꾸준한 점검과 관리 : 신용점수는 매달 변동될 수 있다. 따라서 6개월에 한 번 이상은 본인의 신용점수를 확인하고, 떨어진 원인이 무엇인지 파악하는 습관이 필요하다. 금융감독원, 한국 신용정보원, 나이스지키미, 올크레딧 같은 사이트에서 무료로 조회할 수 있다. 단순히 점수를 확인하는 것만으로도 자신도 자신의 금융 습관을 돌아보게 되어, 장기적으로는 점수 관리에 도움이 된다.  마무리를 하며 신용점수를 올리는 방법은 특별하거나 어려운 것이 아니다.   연체  없는 금융 생활, 적정 수준의  카드 사용, 성실한 대출 상환, 장기 거래  이력 관리. 그리고 생활비 납주 기록까지 모두 합쳐져 점수를 만든다. 중요한 것은 단기간에 점수를 높이려는 조급함이 아니라, 매일의 작은 습관을 꾸준히 지키는 것이다.  한 번에 점수가 급격히 오르지는 않지만, 작은 습관을 꾸준히 지켜 나가면 1~2년 사이에 확실히 개선됩니다.  연체 없는 금융 생활, 적정 수준의 카드 사용, 성실한 대출 상환, 장기적인 거래 실적, 그리고 생활비 납부 기록까지 모두 합쳐져 신용점수를 만든다. 결국 신용점수는 단순한 숫자가 아니라 신뢰의 지표인 것이다.  금융사뿐 아니라 사회에서도 나의 신용을 증명하는  중요한 도구이므로, 지금부터라도 신용점수 관리에 신경 쓰는 것이 미래의 금전적 자유와 직결된다.  지금부터라도 관리에 신경 쓰면, 몇 년 뒤에는 더 낮은 금리와 더 좋은 조건으로 금융 혜택을  누릴 수  있을 것이다.