1-3. 금융 기초 지식 정리 < 절약 꿀팁 & 가계부 운영법>

돈을 버는 것도 중요하지만, 현명하게 관리하는 것이 더 큰 차이를 만든다. 월급은 한정적이지만, 지출은 계획하기에 따라 얼마든지 줄일 수 있다. 이번 글에서는 생활 속 절약 적합한 조언과 실천할 수 있는 가계부 운영법을 알아보자. 1. 생활 속 절약 꿀팁 (1) 고정 지출 검사하기 : 월세, 통신비, 구독 서비스 같은 고정 지출부터 살펴본다. 예를 들어 휴대전화 요금제를 낮추거나, 사용하지 않는 구독 서비스를 해지하는 것만으로도 매달 수만 원을 절약할 수 있다. (2) 식비 관리 : 외식과 배달비 지출이 생활비의 큰 비중을 차지한다. 주 1~2회만 줄여도 한 달에 수십만 원이 절약된다. 장보기 전에는 꼭 장바구니 리스트를 작성하고, 대형마트보다는 전통시장이나 온라인 공동구매를 활용하면 효과적이다. (3) 소비 연습관 바꾸기 : 카드 대신 현금을 쓰거나, 결제 전 3초만 더 고민하는 습관을 지니면 충동구매를 줄일 수 있다. 또한 ‘필요한 것 vs 원하는 것’을 구분하는 것도 중요하다. 2. 가계부 운영법 가계부를 작성할 때 항목을 단순화하면 기록하기 위해 훨씬 쉬워진다. (1) 50:30:20 법칙 : 가계부의 대표적인 예산 배분 방식이다. 소득의 50%는 생활비(주거비, 식비 등), 30%는 자유 지출(쇼핑, 취미), 20%는 저축과 투자에 배분하는 방식이죠. 자신의 상황에 맞게 비율을 조금씩 조정할 수 있다. (2) 가계부 앱 활용을 활용하여 기록하는 방식이 있다. 수기로 작성하는 것도 좋지만, 요즘은 가계부 앱이 편리하다. 카드·계좌와 연동해 자동으로 기록되기 때문에 일일이 입력할 필요가 없다. 기록만 꾸준히 확인해도 소비 패턴이 한눈에 보인다. (3) 주간, 월간에 단순히 기록만 하지 말고, 주말마다 지출을 확인하고 월말에 총정리를 해야 효과가 크다. ‘어디에 가장 많이 썼는지, 줄일 수 있는 부분은 어디인지’를 점검해 보는 게 핵심이다. (4) 예산 세우기 : 월급날 바로 ‘저축· 생활비· 여가비’ 등으로 예산을 나눠 두면, 그 범위 안에서만 소비하게 된다. 특히 저축은 먼저 떼어놓는 방식(선 저축 후 소비) 이 효과적이다. (5) 24시간 법칙 : 사고 싶은 게 생기면 바로 사지 말고 하루 정도 고민해 보는 습관을 들여. 충동구매를 막는 데 효과적이다. (6) 작은 목표부터 설정하기 : ‘한 달에 무조건 100만 원 저축’ 같은 거창한 목표보다, ‘커피값 2만 원 절약하기’처럼 작은 목표부터 시작하는 것이 꾸준히 유지하는 비결이다. 주작은 성취가 쌓이면 점점 큰 목표도 달성할 수 있다. 정리하자면, 절약은 생활 습관의 작은 변화에서 시작되고, 가계부는 단순히 기록이 아니라 ‘돈 쓰는 패턴을 객관적으로 보는 도구’야. 두 가지를 병행하면 돈이 모이는 속도가 확실히 달라질 것이다. 이번엔 학생/직장인/ 가정주부 나눠 절약 & 가계부 정리에 대해 알아보자. 1. 학생 (1) 용돈 저축 연습관 : 받은 용돈의 최소 10%는 저축, 간식 줄이기, 교통비 아끼기 ( 정기권, 청소년 교통카드, 도보 활용) 학생분들의 가계부 쓰는 방법은 간단하게 하루 단위로 스티커나 색깔을 활용하여 더 재미있게 소비를 적어 놓는 습관을 키우거나 월별 용돈 목표를 세워보는 것도 좋은 방법이다. 2. 직장인의 절약 꿀팁은 도시락이나 사내 식당을 적극 활용하여 점심값 줄이기와 배달앱, 커피값 등 소비 패턴을 점검해 보고 불필요한 구독을 해지하는 방법과 카드 대신 체크 카드를 활용하여 충동구매 방지와 지출을 투명화하는 것이다. 직장인들의 가계부 작성 꿀팁은 앱 자동 기록을 활용, 매주 1번 소비 내용을 정리하는 주간 리포트 작성, 월급 받자마자 저축부터 떼기 (선저축 후소비)를 하는 것이다.  3. 가정주부용 절약꿀팁엔 (1)필요한 것마 사면 충동구매 방지를 할 수 있게 장보기 리스트화 하는것. (2) 대용량 구매와 나눠 보관하는 습관으로 생활비를 절약하는 효과를 볼 수 있다. (3) 외식 줄이고 집밥 늘리기 (4) 전기 , 수도 절약 습관을 가지는 것 1) 전기요금 절약으론 플러그 뽑기 ( 대기전력 차단만 해도 전기요금 10%이상 감소) ,  LED 조명교체 ( 기존 형광등 대비 전기 사용량 절반 수준), 에어컨 난방기 사용 할 시 여름엔 26~28도 겨울엔 20도를 권장한다. 냉장고 관리론 음식물 70%이하 채우고, 냉장고 문 여닫는 횟수를 줄이는 방벙이 있다.  마지막으로 심야 전력 요금제가 더 저렴할 때 사용하는 시간대 요금제를 활용하는 것이다.  시간대 요금제(TOU: Time of Use)란? 전력 수요가 높은 시간(피크 시간대)에서는 요금이 비싸고, 전력 수요가 낮은 시간 (심야 ,빞크 시간대)에는 요금이 저렴하게 책정되는 방식이다. 우리나라 한전에서도 경부화/중간부하/ 최대부하 요금제로 나뉘어 있다. 구체적인 시간대(예시- 일반 가정용 선택 Ⅱ 전력 기준) 경부화(싸다) : 보통 밤 11~아침 9시 , 중간부하  (보통) : 오전 9시 ~낮 10시, 오후 12시 ~오후 6시, 밤 10시~11시, 최대부하(비싸다) : 낮 10시~낮 12시, 오후 6시~밤 10시 (※ 요일, 계절, 계약 조건에 따라 조금씩 다름) 그렇다면 이러한 시간을 어떻게 활용해야 좋을까? 세탁기, 건조기, 청소기는 경부화 시간대 돌리면 요금이 절약된다. 하지만 층간소음이 걱정 된다면 세탁기 & 건조기는 예약 기능을 활용하여 아침 6시~9시 (아직 경부화 요금이지만 이웃들이 깰 시간)에 맞추는 것도 좋은 방법이다. 또한 방진 매트를 세탁기 밑에 설치하여 층간 소음을 크게 줄어들게 하는 방법과 소음이 적은 저소음 세탁/건조기 제품을 활용하는 것이다. 청소기는 소음문제 때문에 사실상 야간 사용은 비추천하며, 낮시간은 오전 9시~10시/오후 12시~6시 때인 중간부하 시간대에 사용하는 것이 좋을듯 하다. 소음이 적은 로봇청소기 모델이라면 새벽보다는 아침, 낮 시간에 활용하는 것이 안전하다.  결론을 말하자면 경부하 시간대는 전기요금 절약에 유리하지만, 소음이 큰 가전은 아침 경부하 시간대(6~9시) 활용이 가장 현실적인 절충안이다. 만약 소음이 덜한 대형 가전(냉장고·보일러·전기차 충전) 은 심야 시간대에도 마음 놓고 사용 가능할 것 같다. 2.수도요금 절약으론 절수형 샤워기를 사용하는 것이다. 최대 30~40% 절수가 가능하다. 그리고 다 알고있듯이 양치 할 때 양치컵 사용과 설거지 할 때 대야를 활용하여 물을 받아 놓고  설거지 하는 습관 또한 수도요금을 절약할 수 있는 방법이다. 빨래를 할 때도 빨래를 모아서 세택을 하는 것이 좋다. 오히려 소량으로 자주 돌리면 물 낭비가 심하다. 빗물과 중수도를 활용하여 베란다 청소나 화분에 물 주는 방법도 있다. 3. 가스요금 절약으론 보일러 관리, 창문틈 막기, 오래 켜두는 것보다 필요할 때 짧게 난방을 트는 방법이 있다. 4. 통신비, 인터넷 요금 절약 (공과금 성격 포함 ) 이 있다. 통신사에서 하고 있는 가족 결합 할인, 사용 패턴 점검 ( 데이터 무제한 안 쓰면 요금제 낮추기 ) , 불필요한 유료 옵션인 부가서비스를 해지하는 방법이 있다.  가계부 꿀팁으로는 지출 항목을 세분화 하고 ( 식비, 교육비, 생활비, 저축 등 가족 단위로 관리), 월말 가족회의를 통해 가족끼리 함께 재정을 확인하는 방법도 있으며, 예산제를 운영하여 식비, 생활비 봉투를 나눠 쓰기 방법도 효과적이다. 정리하자면 학생은 습관 형성이 핵심이며 직장인은 소비 패턴을 관리, 주부는 가족 단위의 효율적 지출을 중요하다